Asuransi dan Subrogasi

Subrogasi merujuk pada satu orang yang masuk ke sepatu orang lain. Dalam konteks asuransi, saat itulah perusahaan asuransi mencoba untuk menutup biaya yang dibayarkan untuk klaim ketika pihak ketiga bertanggung jawab atas setidaknya menyebabkan beberapa kerusakan.

Sering ada kebingungan yang mendalam tentang apakah subrogasi muncul dari pemerataan atau hukum kontrak. Polis asuransi dapat mengubah hak kontraktual tersirat dan hak yang muncul di bawah ekuitas melalui ketentuan kontrak yang tersurat.

Subrogasi hanya berlaku jika tertanggung telah mendapat kompensasi penuh berdasarkan polis. Tetapi bahkan di mana & # 39; rata-rata & # 39; atau & # 39; dapat dihitung & # 39; klausul mengurangi pembayaran, ini masih dapat melembagakan ganti rugi penuh berdasarkan kebijakan, dan subrogasi akan berlaku.

Memulai aksi

Ketika melaksanakan hak subrogasi, perusahaan asuransi harus menuntut atas nama tertanggung. Pada gilirannya, pemulihan yang dipertanggungkan terbatas pada tindakan apa yang dapat diambil oleh tertanggung terhadap pihak ketiga yang bersalah atas kerugian tersebut. Jika perusahaan asuransi dapat menetapkan klaim telah dibayar dengan itikad baik, perusahaan dapat mengejar tindakan dalam subrogasi.

Namun, jika pemegang polis berprasangka atas hak tertanggung atas subrogasi, hutang kompensasi dapat dikurangi. Sebagian besar kebijakan mencegah subrogasi terhadap pihak-pihak yang tertanggung bersama.

Kewajiban untuk kedua belah pihak

Ketika firma asuransi atau tertanggung memulai proses dalam tindakan pemulihan yang melibatkan subrogasi, mereka berkewajiban untuk melindungi hak pihak lain. Itu berarti tertanggung tidak bisa dalam litigasinya merugikan hak-hak firma asuransi hanya dengan mengejar kerusakan melebihi dan di atas jumlah yang telah dikompensasikan berdasarkan polis.

Jadi, sementara tertanggung dapat menyelesaikan dengan pihak ketiga yang lalai hanya untuk kerugian yang tidak diasuransikan, itu tidak dapat merugikan hak dari perusahaan asuransi untuk melanjutkan untuk memulihkan kerugian yang dilunasinya di bawah polis. Kewajiban serupa berlaku untuk firma asuransi.

Dan jika kerugian yang diasuransikan lebih besar daripada kompensasi yang diberikan berdasarkan kebijakan, mereka memiliki prioritas di atas perusahaan asuransi untuk memulihkan kerugian yang tidak diasuransikan dalam tindakan apa pun. Dalam kasus seperti itu, baik perusahaan asuransi dan pemegang polis memiliki kepentingan dalam hasil dari proses.

Singkatnya

Pemulihan adalah bagian penting dari laba untuk perusahaan asuransi. Jika kerugian yang diasuransikan melebihi jumlah pertanggungan, dan kebijakan tersebut tidak membantu dalam menetapkan hak masing-masing pihak jika terjadi subrogasi, diperlukan negosisasi yang hati-hati untuk menetapkan hak-hak kedua belah pihak dan mencegah lebih lanjut litigasi dari mengikis pemulihan yang sukses.